【ITニュース解説】Compliance by Design: Turning Obligations into Innovation at Vienna Blockchain Week

今日のIT業界、特にWeb3（分散型ウェブ）やフィンテック（金融とテクノロジーの融合）といった最先端の分野では、単に革新的な技術を開発するだけでなく、法規制（コンプライアンス）にどう対応するかが企業の存続と成功を左右する重要な要素になっている。オーストリアのウィーンで開催されたWeb3のイベント「Vienna Blockchain Week」では、YouHodlerというスイスのフィンテック企業が、「Compliance by Design（デザイン思考に基づくコンプライアンス）」という考え方を提唱した。これは、法規制の順守を単なる義務としてではなく、ユーザーからの信頼を築き、ビジネスを持続させるための土台、さらにはイノベーションを生み出す機会と捉えるアプローチである。

YouHodlerのAML（アンチ・マネーロンダリング、つまり資金洗浄対策）責任者であるアレクサンドラ・ロイド氏は、MiCA（暗号資産市場規制）やDORA（デジタル運用レジリエンス法）、DAC8、トラベルルールといった、暗号資産や金融セクターに特化した多くの規制がある中で、多くのプラットフォームがこれらの変化への対応に苦慮している現状を指摘した。しかし、YouHodlerはこれらの法規制を、製品やサービスを設計する最初から最後まで考慮すべき不可欠な要素だと考えている。これは、ユーザーの信頼を獲得し、ビジネスを持続させるための「道筋」であり、プラットフォームが構築される上での基盤なのだ。

コンプライアンスを単に「チェックリストを埋める作業」として捉えるのではなく、より良いWeb3ウォレットや、法定通貨と暗号資産のスムーズな交換サービスを提供するための「デザイン上の課題」として受け入れている点が、YouHodlerの取り組みの大きな特徴である。これにより、規制順守と使いやすさという、しばしば対立しがちな二つの要素を両立させ、ユーザーにとって最高の体験を提供することを目指している。

なぜ革新的な技術を持つ企業が規制義務を重視すべきなのか。Web3業界は現在、適用される規制の枠組みが大きく変化している真っ只中にあり、多くの企業がその変化への適応に苦戦している。MiCAやDORAだけでなく、PSD2（決済サービスサービス指令）、ESG（環境・社会・ガバナンス）といった多様な規制が存在する。これらは決して抽象的なものではなく、適切に導入されれば、企業の業務効率を向上させ、ステークホルダー（利害関係者）との信頼関係を築き、リスク管理と責任の明確化を通じて倫理的な企業文化を醸成する効果がある。

つまり、強固なコンプライアンスの枠組みは、企業が複雑なビジネス環境を乗り越え、財政的な安定を守り、より説明責任のあるビジネス環境に貢献するために不可欠である。これらの規制は、システムエンジニアが関わるユーザーのオンボーディング（新規登録）フローの設計方法、リスクの管理方法、チーム構成、そして製品がユーザーにどのように届けられるかといった、開発のあらゆる側面に直接的な影響を与える。

これまで、コンプライアンス部門はしばしば、ビジネスの自由を制限する「番人」のように見られがちであった。しかし、実際には規制は、製品開発の初期段階から、オンボーディング、マーケティング、報告システム、その他の社内システムに至るまで、あらゆる側面で考慮されるべき重要な要素なのだ。規制には、消費者の保護から悪意のある人物による金融システムの悪用防止まで、社会にとって重要な特定の目標がある。ユーザー保護、適応性、規制義務の順守、そしてイノベーションというこれらの要件を達成するためには、デザイン思考が非常に有効である。

デザイン思考は、人間中心の視点からユーザーの潜在的な課題（ペインポイント）を特定し、それに対する軽減策や解決策を創造するアプローチである。規制順守を製品開発の早い段階からデザインプロセスに組み込むことで、後からの修正による摩擦や社内の緊張をなくし、結果として回復力とイノベーションを促進することができる。また、組織全体のリスクを特定、評価、軽減するための構造化されたアプローチを提供し、業務が定められた範囲内で行われることを保証する。

デザイン思考の中心には、共感、協業、反復といった重要な要素がある。これらの要素を規制義務の検討に取り入れることで、ユーザーだけでなく、説明責任を求める規制当局、進化する規制に対応する法務チーム、そして複雑なタスクを監督するプロダクトマネージャーにとっても持続可能で使いやすいプラットフォームが実現する。YouHodlerでは、複雑な規制に対応するため、専任のコンプライアンスチームを組織し、規制要件を管理している。これにより、規制順守が開発の優先事項とされ、適切なリソースが割り当てられ、プラットフォームの製品設計に最初から組み込まれているのだ。

DORA（デジタル運用レジリエンス法）は、特に暗号資産分野で注目されているが、その影響はまだ十分に理解されていないとアレクサンドラ・ロイド氏は指摘する。DORAは、高いサイバーセキュリティ基準と運用レジリエンス（システム障害などが発生しても、重要な業務を継続・回復できる能力）を達成するための複雑なポリシーと手順を求めている。その内容は技術的かつ機密性が高いため、簡単に文書化できるものではなく、複数の部門にわたるチーム間の密な協業が必須となる。このようなプロセスでは、デザイン思考が明確なコミュニケーションを助け、開発者が技術的な概念を明確に伝えることが重要となる。

また、膨大なデータを扱うこの分野では、多くの企業がコンプライアンス関連の問題解決にAI（人工知能）の活用を進めている。しかし、AIの導入は慎重に進めるべきである。AIによる決定は、明確な監査証跡（audit trail、つまり操作や変更の記録）があり、説明可能でなければならない。これは、企業が公平性、説明責任、透明性を確保するために必要である。AI単独では達成できない、人間による監視が引き続き不可欠であり、AIはあくまで支援やサポートとして活用し、人間の監視を完全に置き換えるべきではない。

チームとプラットフォームのために持続可能なコンプライアンス構造を構築するには、いくつかの考慮事項がある。AMLオンボーディングフローを他の規制順守と連携させて設計すること。進化する規制に対応するため、企業のコンプライアンス枠組みを継続的に見直し、調整すること。明確なデータ戦略と監査証跡を確立すること。そして、AIと自動化が効率を高められる場所を適切に検討することである。デザイン思考とコンプライアンスに基づいて構築されたシステムは、より効果的であり、時間の経過とともに変化する規制にうまく対応し、プラットフォームの顧客の利益に資するだろう。

このようなコンプライアンスや規制の変化に伴う課題に、単独で対処できるプラットフォームや企業は存在しない。ESG義務の解釈からデータプライバシー、税務報告、AMLまで、効果的なコンプライアンスの未来は協業にかかっている。共通の基準やデータフレームワーク、そしてDARTEラウンドテーブルのような業界協力は、顧客を危険にさらすことなく、効率的な規制順守を実現するための鍵となる。YouHodlerのチームもMiCA Crypto Allianceなどと協力し、業界全体の議論に貢献している。

コンプライアンスや法務の専門家は「敵」ではない。彼らの専門知識と意見は、ユーザー体験を改善し、より良いデータフローを構築し、変化する規制政策にもかかわらず成長できる持続可能なプラットフォームを創造するために必要不可欠である。YouHodlerのように、コンプライアンスとデザイン思考を積極的に取り入れれば、Web3と革新的なアイデアの未来は、よりスマートで、ユーザーフレンドリーで、より良いソリューションを規制順守という土台の上で構築することになるだろう。システムエンジニアを目指す者にとって、コンプライアンスは今後の開発において不可欠な視点となることを理解しておくべきである。